Depuis 2022, la loi offre une opportunité d’économie durable aux emprunteurs grâce à la mutation de l’assurance emprunteur. Mais comment s’y prendre ? Découvrez comment réduire considérablement le coût de votre crédit immobilier.
Économiser sur son crédit grâce à la loi
Personne ne peut nier que les assurances pèsent lourd dans le budget d’un emprunteur. Cependant, l’année 2022 marque un tournant significatif dans la législation avec l’adoption de la loi Lemoine. Cette nouvelle réglementation a ouvert la voie à la mobilité des assurances, et par extension à une économie non négligeable sur le coût final de vos crédits.
Le principe est simple, il est désormais envisageable de souscrire une assurance autre que celle proposée par votre banque. Prenons un exemple. Vous êtes un couple, votre projet immobilier requiert un prêt de 250 000 euros au taux de 4%. Le coût du crédit s’élève à environ 190 000 euros, dont 45 000 euros d’assurance. En choisissant une assurance alternative, votre économie peut chuter à environ 7 000 euros, ce qui représente une économie de 38 000 euros. Impressionnant non ?
L’obstacle des banques
La souplesse qu’offre cette nouvelle réglementation n’est pas sans susciter des réactions de la part des banques. Si les garanties proposées sont équivalentes, aucune banque ne peut légalement refuser votre emprunt sous prétexte que vous avez choisi une assurance ailleurs. Cependant, selon Maître Marc Mouxel, avocat au sein de Consilium Avocats à Angers, de nombreuses banques requièrent des garanties exorbitantes comme des assurances contre la perte d’emploi pour des retraités ou parents au foyer, afin de dissuader le recours à une assurance alternative.
Il ajoute d’ailleurs que » soumettre le contrat de crédit immobilier à une obligation d’assurance constitue une infraction au code de la consommation, source d’une amende mais également potentiellement intéressante pour la répression des fraudes. »
Adopter une stratégie intelligente
Afin d’éviter toute mésentente avec votre banque, une stratégie peut être adoptée. Il est conseillé de contracter l’assurance avec votre banque, puis de la faire vérifier par un courtier avant de signer. Ainsi, vous resterez libre de changer de contrat si une meilleure offre se présente.
La loi Lemoine, si elle chamboule les habitudes, offre un champ des possibles tout à fait bénéfique pour l’emprunteur. Savoir s’en emparer demande un peu d’agilité et de conseil juridique, mais le jeu en vaut la chandelle : qui ne rêve pas de faire des économies substantielles sur son prêt immobilier ?
Hormis les économies potentielles, ces nouvelles dispositions soulèvent aussi des questions sur les relations entre les banques et leurs clients. Face à la volonté croissante des clients de chercher des assurances alternatives, comment réagiront finalement les banques ?